Cuidado! Se duplican las estafas bancarias a través del phishing
La pesadilla de perder todos tus ahorros de la noche a la mañana se ha convertido en una realidad cada vez más común en España
El vishing y el spoofing telefónico: un peligroso engaño
El vishing y el spoofing telefónico son dos técnicas que los estafadores utilizan para engañar a los clientes bancarios y acceder a sus cuentas. El vishing se refiere a las llamadas telefónicas fraudulentas en las que los delincuentes se hacen pasar por representantes de un banco o entidad financiera para obtener información confidencial del cliente. Por otro lado, el spoofing telefónico implica falsificar el número de teléfono del remitente en la llamada, haciéndola parecer que proviene de una institución legítima.
Un cliente de ING, Miguel Ángel Sánchez, fue una de las víctimas de esta estafa. Recibió una llamada en la que un supuesto miembro del equipo de seguridad de ING le alertó sobre un acceso no autorizado a su cuenta desde la provincia de Cádiz y un iPhone 7. En la llamada, le aconsejaron acudir a una oficina cercana de ING o seguir unos pasos por teléfono para proteger su dinero. La estafa se hizo aún más convincente cuando el estafador mencionó detalles precisos de la cuenta bancaria y le aseguró que la llamada provenía de la sucursal de ING en Madrid.
Sin embargo, Miguel Ángel sospechó y decidió llamar directamente a ING. Fue entonces cuando descubrió que había sido víctima de una estafa. Realizó una serie de transferencias a una supuesta cuenta segura de ING, siguiendo las instrucciones del estafador, y en tan solo 25 minutos perdió todos sus ahorros. El banco, inicialmente, se desentendió de la responsabilidad, argumentando que había sido víctima de un engaño.
La responsabilidad de los bancos en las estafas
La responsabilidad de los bancos en estos casos de estafa ha sido objeto de debate y análisis por parte de los tribunales y las organizaciones de consumidores. Si bien inicialmente los bancos se negaban a asumir la responsabilidad por las pérdidas sufridas por los clientes, la reciente jurisprudencia tiende a favorecer la devolución del dinero sustraído.
En el caso de Miguel Ángel Sánchez, ING argumentó que no se responsabilizaba de que alguien estuviera usando su número de teléfono para engañar a los usuarios. Sin embargo, la organización de consumidores Facua logró que ING se hiciera cargo de la devolución de una sustracción por phishing en un caso similar en 2022. La organización demostró que el banco no había llevado a cabo la doble autenticación de las operaciones, lo cual es preceptivo para las entidades bancarias.
La jurisprudencia en España ha establecido que los bancos deben devolver el dinero tomado ilícitamente por terceros, a menos que se demuestre una «negligencia grave» por parte del cliente. En casos en los que se ha comprobado que el banco no ha aplicado medidas de seguridad suficientes, los tribunales han dictaminado que la entidad bancaria es responsable de devolver el dinero a los clientes afectados.
Cómo evitar caer en estafas bancarias y telefónicas
La prevención es clave para proteger tus ahorros de los ciberdelincuentes. Aquí te presentamos algunos consejos para evitar caer en estafas bancarias y telefónicas:
- No des datos personales o bancarios por teléfono o SMS: tu entidad bancaria nunca te solicitará información confidencial por estos medios. Si recibes una llamada sospechosa, cuelga y llama al número oficial de tu banco para verificar la autenticidad de la llamada.
- Utiliza aplicaciones oficiales de entidades bancarias: descarga las aplicaciones oficiales de tu banco y realiza transacciones y actualizaciones de datos a través de ellas. No sigas enlaces enviados por correo electrónico o SMS.
- No facilites contraseñas por teléfono: si recibes una llamada de una entidad o empresa solicitando tu contraseña, cuelga y verifica la autenticidad de la llamada contactando directamente con la entidad.
- Confía en bancos con sucursales físicas: los bancos con presencia física suelen ofrecer un mayor nivel de seguridad y atención al cliente. Siempre es recomendable acudir a una sucursal o llamar al número oficial del banco en caso de duda.
- Mantente informado sobre las estafas: manténte actualizado sobre las últimas técnicas de estafa utilizadas por los ciberdelincuentes. La información es una herramienta poderosa para protegerte a ti mismo y a tus ahorros.
Recuerda que en caso de ser víctima de una estafa, es importante denunciarlo a la Policía y contactar con tu banco para informar sobre lo sucedido. Además, busca asesoramiento legal y apoyo de organizaciones de consumidores para defender tus derechos como cliente.
Evita proporcionar información confidencial por teléfono o SMS, utiliza aplicaciones oficiales de entidades bancarias, y confía en bancos con sucursales físicas. Mantente informado sobre las últimas técnicas de estafa y denuncia cualquier incidente a las autoridades correspondientes. No permitas que los ciberdelincuentes se aprovechen de tu confianza y seguridad financiera.
